전세대출 이자 계산기
청년·신혼부부·신생아 특례 정책 대출이라면 버팀목 전세대출 계산기로 내 금리와 한도부터 확인하세요.
전세자금대출은 보통 이자만 내다가 만기에 보증금으로 갚습니다. 한 달 이자와 계약 기간 동안의 이자, 월세와 비교한 실제 부담을 계산해 보세요.
전세 vs 월세, 한 달 실제 비용 비교
전세는 대출 이자에 더해, 보증금으로 묶이는 내 돈을 예금에 넣었다면 받았을 이자(기회비용)도 비용입니다.
| 항목 (월) | 전세 | 월세 |
|---|
세금(이자소득세)·중개보수·월세 세액공제·전세대출 소득공제는 반영하지 않은 단순 비교입니다. 전세를 월세로 바꿀 때의 법정 상한은 전월세 전환 계산기에서 확인하세요.
대출 금액·금리별 전세대출 월 이자 (만기일시)
| 대출금 | 2.5% | 3% | 3.5% | 4% | 4.5% | 5% | 6% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 5000만 | 104,167원 | 125,000원 | 145,833원 | 166,667원 | 187,500원 | 208,333원 | 250,000원 |
| 1억 | 208,333원 | 250,000원 | 291,667원 | 333,333원 | 375,000원 | 416,667원 | 500,000원 |
| 1.5억 | 312,500원 | 375,000원 | 437,500원 | 500,000원 | 562,500원 | 625,000원 | 750,000원 |
| 2억 | 416,667원 | 500,000원 | 583,333원 | 666,667원 | 750,000원 | 833,333원 | 1,000,000원 |
| 2.5억 | 520,833원 | 625,000원 | 729,167원 | 833,333원 | 937,500원 | 1,041,667원 | 1,250,000원 |
| 3억 | 625,000원 | 750,000원 | 875,000원 | 1,000,000원 | 1,125,000원 | 1,250,000원 | 1,500,000원 |
| 4억 | 833,333원 | 1,000,000원 | 1,166,667원 | 1,333,333원 | 1,500,000원 | 1,666,667원 | 2,000,000원 |
| 5억 | 1,041,667원 | 1,250,000원 | 1,458,333원 | 1,666,667원 | 1,875,000원 | 2,083,333원 | 2,500,000원 |
월 이자 = 대출금 × 연 금리 ÷ 12. 2년 총이자는 월 이자 × 24입니다.
전세대출 이자, 연말정산 때 돌려받기
무주택 세대주인 근로자는 전세대출로 1년 동안 갚은 원금과 이자의 40%를 근로소득에서 공제받습니다. 한도는 주택청약종합저축 소득공제와 합쳐 연 400만원입니다(소득세법 제52조 제4항).
- 대상 — 12월 31일 현재 무주택 세대의 세대주(세대주가 주택 관련 공제를 하나도 받지 않으면 세대원도 가능).
- 주택 — 국민주택규모(전용 85㎡ 이하, 수도권 밖 읍·면은 100㎡ 이하), 주거용 오피스텔 포함. 집값 기준은 없습니다.
- 은행 대출 — 입주일·전입일 중 빠른 날부터 전후 3개월 안에 빌리고, 은행이 집주인 계좌로 직접 보낸 돈이어야 합니다(갱신 시 갱신일 기준, 대환은 최초 대출 기준).
- 개인에게 빌린 돈 — 총급여 5천만원 이하, 전후 1개월 안에 빌리고 연 3.1% 이상 이자를 낸 경우만 됩니다.
- 2026 세법개정안(국회 통과 전) — 세대주와 따로 사는 배우자도 공제받도록 넓히는 안(2027년 상환분부터)이 제출돼 있습니다.
위 계산기의 "연말정산 공제"는 1년 원리금 상환액 × 40%(한도 400만원)입니다. 실제 줄어드는 세금은 공제액 × 내 세율(지방소득세 포함 6.6~49.5%)이라, 과세표준 1,400만~5,000만원 구간(16.5%)이면 공제 400만원일 때 약 66만원입니다.
전세대출 받기 전 확인할 것
- 보증서 — 대부분 주택도시보증공사(HUG)·한국주택금융공사(HF)·서울보증(SGI) 보증으로 나옵니다. 보증기관마다 한도·보증료가 달라 같은 은행이라도 금리·한도가 다를 수 있어요. 예를 들어 주택금융공사 일반전세자금보증 보증료는 보증금·소득에 따라 연 0.02~0.40%입니다.
- 정책 상품 먼저 — 무주택 세대주이고 소득·보증금 요건을 채우면 주택도시기금 버팀목 전세자금대출, 신혼부부·청년 전용 상품이 은행 상품보다 금리가 낮은 경우가 많습니다. 기금e든든·주택도시기금 누리집에서 조건을 확인하세요.
- 전세보증금 반환보증 — 보증금을 떼일 위험에 대비해 HUG·HF·SGI 반환보증 가입 여부를 함께 검토하세요. 등기부등본의 근저당·선순위 채권도 꼭 확인합니다.
- 1주택자 — 수도권·규제지역 신규 전세대출 이자가 DSR에 들어가고, 보유 주택 가격·지역에 따라 보증이 제한될 수 있습니다.
대출 조건은 은행·보증기관·정책에 따라 자주 바뀝니다. 실제 금리와 한도는 은행 상담으로 확인하세요. 일반 대출은 대출이자 계산기, 집을 살 때는 주택담보대출 계산기, 복비는 중개수수료 계산기에서.
자주 묻는 질문
전세대출 이자는 어떻게 계산하나요?
대부분 만기일시상환이라 매달 이자만 냅니다. 월 이자 = 대출금 × 연 금리 ÷ 12입니다. 예를 들어 2억원을 연 4%로 빌리면 월 666,667원, 2년 동안 이자는 16,000,000원입니다. 은행은 실제로 일수(연 365일)로 계산해 달마다 몇백 원씩 차이가 납니다.
전세대출은 원금을 언제 갚나요?
보통 계약 기간(2년) 만기에 집주인에게 돌려받는 보증금으로 한 번에 갚거나, 계약을 연장하면 대출도 연장합니다. 일부 상품은 연장할 때 원금 일부 상환(예: 10%)을 조건으로 하거나 금리를 낮춰 주기도 합니다.
전세와 월세 중 어느 쪽이 유리한가요?
전세의 실제 비용은 "대출 이자 + 내 돈(자기자금)을 예금에 넣었을 때 받을 이자"입니다. 이 합계를 월세(+ 월세 보증금의 기회비용)와 비교하면 됩니다. 아래 비교 계산에 월세 조건을 넣으면 한 달 비용 차이를 보여 드려요. 전세는 보증금을 떼일 위험(전세사기·깡통전세)도 함께 따져야 합니다.
전세대출 이자도 DSR에 포함되나요?
무주택자 전세대출은 DSR 계산에서 빠집니다. 다만 2025.10.16 시행된 10·15 대책으로 1주택자가 수도권·규제지역에서 새로 받는 전세대출은 이자 상환분이 DSR에 반영됩니다.
전세대출 이자도 연말정산 공제가 되나요?
무주택 세대주 근로자가 국민주택규모(85㎡ 이하, 주거용 오피스텔 포함) 주택을 빌리며 은행에서 받은 전세대출이라면, 1년 동안 갚은 원리금의 40%를 연 400만원(청약저축 공제와 합산) 한도로 소득공제받습니다. 입주·전입일 전후 3개월 안에 빌리고 은행이 집주인에게 직접 보낸 대출이어야 합니다. 2억원을 연 4%로 빌려 이자만 내면 1년 이자 800만원 × 40% = 320만원이 공제됩니다.
중간에 갚으면 중도상환수수료가 있나요?
상품마다 다릅니다. 정책 상품(버팀목 등)은 없거나 낮고, 은행 전세대출은 대출 후 일정 기간 안에 갚으면 수수료가 붙을 수 있습니다. 중도상환수수료 계산기로 대략적인 금액을 확인할 수 있습니다.